编者按：本报开设“金融理财”栏目，帮助旅西华人了解金融投资、期货交易等专业知识、同时介绍一些金融衍生产品供参考。本栏目欢迎旅西金融专业人士来稿，欢迎读者参与互动。

本期栏目主持人简介：冯爱荔，国内工程学士学位，在西获得期货期权交易专家证书，欧洲反洗钱法律法规专家证书，在西从事金融投资行业多年，擅长美盘商品期货期权交易，在多家西班牙金融教学中心开办金融衍生品集中培训课程（全西语授课）。

很多做生意的同胞都喜欢现金交易，手里钞票太多了也是个问题，很多人回国直接就把现金揣在怀里闯关，有聪明的还知道不能这么招摇，把钞票藏在鞋里，卷在烟屁股里，但这太“小儿科”了，现在查洗钱比查贩毒还要严，很多招数都成了教科书上的案例了，所以还是谨慎些吧，学点“反洗钱”的知识不吃亏。

什么是洗钱？通俗点儿说，洗钱就是试图把非正当所得（贩毒、偷税漏税、走私、贪污等）变成合法收入。洗钱一般分为三个阶段：放置、分离、合并。“放置”就是把非合法收入，一般是现金，藏起来。看法律节目，很多人就是直接把钱藏在家里的保险箱里、厕所水箱里、通风口里、床底下、被子里、地上墙上的隔间里，等等。我只能说，太不专业了！知不知道现在有专门嗅现金的警犬?！中国同胞被查，一般就是在这点上，手里的现金太多了，被警察查到就没收了，解释不了来源就充公了；“分离”就是把现金“打散了”或是换一种“形式”转移现金。比如说，有人想把30万欧元现金汇到中国，直接汇过去肯定不行，没有解释现金来源的票据，银行不给你汇。但是，如果找来个人，利用他们的身份把钱分散到个账户，这样每个账户金额都不多，就不容易被注意，这就是“把钱打散了”。还有人换一种“形式”转移现金，比如带10万欧元现金出境不好办，因为西班牙法律规定个人出入境最多只能携带不超过1万欧元的现金，否则都需要申报。有的人就把这10万欧元买了裸钻，变成首饰，大大方方戴在身上，因为一般外行人很难区分真钻和人造钻的不同，于是就可蒙混过关，把黑钱带出境；合并，就是把上面说的30万欧元通过个账户分别汇到中国，在国内再整合在一起，或是把裸钻卖到珠宝行，重新变成现金。

以上这些伎俩千万别照着做，现在很多法制节目谈到犯罪都会省略具体过程或手段，为什么？就是有些观众看了之后照着做，本来是反面教材让大家提高警惕的，可就是有人还拿它去实践，正反不分，自投罗网。

洗钱分三个阶段，但在报纸媒体上经常看到很多中国同胞就是直接携带巨额现金闯关，一个接一个被查被抓，屡抓屡犯，看了真是让人痛心！洗钱是一种犯罪，别不当回事儿，没收现金是小事儿，很有可能还要罚款坐牢。

洗钱有很多方式，最简单的方式就是现金走私，把钱换成大钞，藏在身上或行李里闯关，在很多华人的心目中，贩毒是严重犯罪，而把自己的钱藏起来带出境不是犯罪，有的人明明可以通过国际银行转账把钱安全打回中国，就为了省那点儿手续费冒险闯关，太不值得了。

第二种方式，是将大额现金分散存入不同账户然后再整合在一起，这种做法早就被“破解”了，已经出过很多事，西班牙银行和税务部门早就加强管理了。

第三种方式，是利用现金密集行业，赌场、酒吧、饭店等等，通过虚假的营业额把钱变成合法收入，这种钱要找税收低的行业，一般都是黑社会犯罪或是贪污所得，实在是见不得光的，偷税漏税的钱不可能通过这种方式洗白。

第四种方式，是购置房产、珠宝、高级桥车、古玩艺术品等等，就是先把现金“换一种形式”变成实物，再把实物转移变卖重新转换成现金或是存款。

第五种方式，是利用虚拟经济产品的全球化优势。比如说，现在很多在线外汇交易经纪公司都是在世界各地有分公司的，其网络遍及全球，有案例是在西班牙开个外汇交易账户，进行一些交易，然后要求把账户里的钱在香港取出来，有些经纪公司是允许这么做的，而且这些在线经纪公司都不在反洗钱强制信息上报的范围里。

第六种方式，利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产的保密措施。最近西班牙严查政府官员贪污受贿，个人逃税漏税，在安道尔抓了一把又一把，就是因为以前安道尔有银行保密政策，离西班牙又很近，大家都去那里开账户，比瑞士方便多了。

第七种，就是“中奖”，买中了奖的彩票。

第八种，就是“赌博赢钱”，在赌场把现金变成赌博的合法得利。

第九种，直接跨国搬运，把现金放在集装箱里，当成“货物”出入境。

第十种，利用各种代金券，比如英国公司的礼品卡。

第十一种，通过地下钱庄转移。

第十二种，利用互联网洗钱，网上银行，虚拟币等等。

第十三种，通过投资洗钱，并购公司，把钱打到公司名下，这个需要专业律师和会计师的帮忙。

第十四种，假借贷，不同公司之间的银行转账，然后说成是借贷关系。

第十五种，利用基金会洗钱。

还有第十六种，第十七种，第十八种……。

千万记住：这些都是反面教材，千万别学！国家反洗钱机构都有相应的监督措施，万不可碰触法律底线！否则只能是搬起石头砸了自己的脚。

前一阵子，很想做一个“反洗钱”的讲座，后来有朋友说不好，这个话题太“敏感”，说有“此地无银三百两”的味道。但不说呢，还是有很多同胞都不知道，法盲犯法，一样会受到严厉惩罚。我不禁想到对青少年的“性教育”不也是如此吗？

本周交易提示：白糖长线看多的观点不变，年末商品市场交易量缩小，注意个别品种的波动幅度。

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